贷款冷静期的设立是否真实有效？

　　日前，为防止消费者“冲动消费”和“过度信贷”，河南省一家消费金融公司启动了“贷款冷静期”：用户首次借款，前7天内提前还款，将不被收取任何费用(包括利息);为避免个别消费者滥用“反悔”权益，公司只对首次借款的用户提供一次“反悔”的机会。

　　有人认为“贷款冷静期”是消费金融公司的营销噱头。传统的销售方式已无法满足日常的营销活动。运营商只能动脑筋来创建新的促销活动。实际上，即使是营销手段，“贷款冷静期”又如何呢?每当商家开展促销活动(例如“限时购买”和“爆款秒杀”)时，许多年轻人很容易预消费和借钱消费。另一方面，在线购物可以“赊账”，并且可以通过点点手机进行借贷。消费者冲动性和盲目性地发放贷款非常容易，结果使许多年轻人背负了贷款的重担。

　　如果消费贷款用户获得了“7天无理由还款”的许可，并且不需要承担任何费用，则就像拥有缓冲区和安全阀一样，他们可以有几天时间来考虑是否需要这样的贷款。这有利于维护消费者的合法权益，建立健康的消费市场，规范消费金融业的健康发展。

　　有人可能会说“7天无理由还款”会给“薅羊毛党”造成漏洞，例如将借来的钱借给第三方以赚取利息，或者购买7天理财产品。实际上，消费贷款具有小额、高频的特点，平台“牺牲”的收益相对有限。而且，消费金融公司仅提供“反悔”的机会，而贷方不能滥用这一权利。以前，只要产生了消费者信贷活动并启动了服务，就会产生利息费用。有时，不允许提前还款。在这种情况下，“7天无理由还款”的价值更大。

　　温馨提示：央行等多部委：大幅增加小微企业信用贷款、首贷、无还本续贷。