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- 发布时间：2026-04-06 13:37:30
养老保险主要分为社保养老保险、企业补充养老保险和商业养老保险三个大类。
一．社保养老保险
1.城镇职工基本养老保险。城镇职工基本养老保险是指参保职工或以个人身份参保的人员按规定缴纳养老保险费达到法定年限和法定退休年龄后，国家和社会为其提供物质帮助，以保证因年老或病残退出劳动领域，仍具有稳定、可靠的生活来源的一项社会保险制度，城镇职工基本养老保险基金是由用人单位和个人缴费组成，其中单位缴费比例为20%，个人缴费比例为8%，只要累计缴费年限满15年，达到退休年龄时，就可以按月领取养老金，并且缴费年限越长，缴费档次越高，退休后的养老金就越高。
2.城乡居民社会养老保险。城乡居民社会养老保险是经过***构建的社会养老保险制度，由***进行财政补贴与担责，以社会保险的手段来保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源的一种社会保障，所有参加城乡居民养老保险的人都需要根据不同的标准缴纳不同额度的保险费，目前设定了每年100元、200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、2000元12个档次，不同地区可根据当地实际请款增设缴费档次，灵活就业人员参保可以选择以个人身份参加企业职工基本养老保险或选择参加城乡居民养老保险。
二．企业补充养老保险。企业补充养老保险，也叫企业年金，是符合强制实施的国家养老金之外的，由企业在国家政策指导下，根据自身经济实力和经济状况建立的，为本企业职工提供一定程度退休收入保障的补充性养老保险制度。
三．商业养老保险。商业养老保险指投保人根据个人需要及经济承受能力,基于自愿原则缴纳保费，按照保险合同的约定或达到一定年龄后领取养老金的商业保险。具体分类如下：
1.分红型养老保险。分红型养老保险是指通过预定的基本利率和分红收益的方式获得的养老金，分红型养老保险具有抗通胀能力，比较适合承担投资风险较弱、理财谨慎的人群。
2.两全险。两全险又称生死两全险，主要分为身故赔偿金和生存保险金两种情况，如果被保险人在保险期内死亡的，赔付身故赔偿金，且保险合同随即终止；如果被保险人在保险期满后依然健在，则可以获得生存保险费。
3.投连险。投连险的全称为投资连结险，是指在提供基础保障的同时，还享有投资收益，投连险适合有中长期退休储蓄投资计划的人群，但投连险的支付时间一般较长，且投资风险完全由投保人承担，所以购买投连险需要谨慎。
4.万能险。万能险和投连险相似，除提供基础保障外还能获得一部分额外收益，不同的是万能险一般有保底利率，且收益比较稳定，万能险的缴费方式也比较灵活，如果出现断缴停缴的情况，可以后续进行补齐。
