抵押贷款利率的变化会对你产生什么影响

　　近日，央行发布通知，推动股票浮动利率贷款定价基准的稳定转换。转换时的利率水平保持不变。转换方法包括贷款市场报价利率(LPR)作为定价基准和固定利率。

　　转换将于今年3月至8月进行，这将有助于更好地发挥LPR在贷款定价方面的关键作用，并使贷款利率能够及时反映市场利率的变化。

　　抵押贷款利率会改变！

　　去年8月，央行决定改革和完善贷款市场报价形成机制(LPR)。随后，新发放的商业个人住房贷款的定价基准也从贷款基准利率改为LPR。简而言之，过去个人住房贷款的定价基准是贷款基准利率，即基准利率上升或下降多少；调整后，个人住房贷款的定价基准是LPR，也就是说，贷款利率是通过在LPR增加一些点来确定的。近日，为进一步深化LPR改革，央行发布公告，推动现行浮动利率贷款定价基准平稳转换，将于今年3月至8月实施。

　　本公告所称“存量浮动利率贷款”是指金融机构在今年1月1日前已经发放并已签订合同但尚未参照贷款基准利率发放的浮动利率贷款，不包括公积金个人住房贷款。从今年开始，金融机构不得签订参照贷款基准利率定价的浮动利率贷款合同。

　　使用LPR作为定价基础和固定利率有什么区别？贷方应该如何选择？抵押贷款利率算法有什么变化？客户和银行如何操作转换？记者进行了采访。

　　公告规定，转换时的利率水平将保持不变，也就是说，今年进行转换时，贷款人的抵押贷款利率水平将保持不变。

　　民生银行首席研究员文彬认为，在转换点保持现有商业个人住房贷款利率水平不变，有利于稳定市场预期，保持住宅贷款利率在合理均衡水平上的基本稳定。

　　根据公告，现有住房贷款的定价有两种转换方式:第一，以LPR为定价基准，那么增加点的价值应该等于原合同的最新执行利率水平与2019年12月LPR(可以为负)之间的差额，转换点之后第一个重新定价日的利率水平等于原利率水平；第二是转换成固定利率。转换后的利率水平由借款人和贷款人协商确定。商业个人住房贷款的折算利率水平应等于原合同的最新执行利率水平。