工行巩固各种机制实现普惠金融

　　如何使从未获得银行贷款的小微企业的“首贷”取得成功，不仅是企业主的希望，也是银行业正在努力解决的关键问题。

　　近年来，在一系列政策措施的推动下，小微企业的融资困难和融资成本得到了一定程度的缓解，实现了“量增价降”。但是，在改善普惠金融服务的可用性的过程中，出现了一个以前从未被关注的“新群体”-“零信贷”的小微企业，即从未获得过银行信贷资金的小微企业。

　　杭州信天游实业有限公司曾经是“零信贷”的小微企业。该公司总经理张根标说：“我们的第一笔贷款来自中国工商银行。我没想到该行会如此迅速地批准小微企业并提供如此多的支持。”

　　作为一家专门生产旅行产品的公司，受到新冠状肺炎流行的影响，该公司最初的外贸业务几乎暂停了一段时间。他说：“我们决定暂时改变商业思维，购买口罩以出售到海外，但资金缺口很大。”张根标说。

　　中国工商银行杭州科创支行了解了公司贷款的需求后，及时设计了融资计划，并帮助公司通过网上渠道使用业主个人的“e抵快贷”申请方式，。经过3个工作日，成功发放了首笔830万元的A贷款。

　　“获得贷款后，我们在一个月内的业务量与过去一年相当。非常感谢银行的速度和温度。”张根标说。

　　“第一笔贷款”对小型和微型企业如此重要，为什么以前很难推进相关业务?“卡脖子”在哪里?银行克服“首贷”困难的想法和做法是什么?

　　记者发现，造成小微企业“首贷难”的主要原因有两个。首先，一些小微企业在初期更倾向于股权融资，而较少从银行获得信贷资金。其次，企业希望获得银行信贷资金，但没有成功。主要障碍是银行企业信息的不对称性：一方面，“首贷户”通常缺乏金融机构的历史信用数据另一方面，银行目前只能获得有限的公司运营信息，因此难以评估风险。