抵押经营贷100万每月只还3500 你敢贷吗？

　　最近，朋友圈里贷款中介们都在转发这个产品，号称企业抵押经营贷额度100到1000万，10年还本，贷100万，每月只需归还3458元。这对于借款人来说可是满满的诱惑。那么，这样的贷款产品到底是不是真的？背后又隐藏着怎样的玄机？对此，借款人真的敢贷吗？

　　首先，笔者根据这些宣传信息，对各大银行的抵押经营贷款政策进行了深扒，发现包含这些特质的贷款产品还真的存在，就是我们大家都熟悉的某某银行的抵押经营贷款产品，只不过朋友圈里的贷款中介断章取义，把其中极具诱惑性的一面拿出来宣传了而已，并没有说明该贷款产品的完整细节。那么，这个贷款产品的完整细节又是什么样的呢？

　　其实，这个贷款产品的完整贷款政策是贷款额度100-1000万，贷款年利率1年期和10年期的一样，都是4.15%，而3年期的是4.55%，贷款期限是1-10年，月还息，到期还本。所以，这样来看的话，如果借款人贷100万，每个月只还3500元，是不错的，但这只是利息啊，并不包括本金。说到这里，可能你觉得就算是这样，这个贷款产品也还是很不错的啊，可以贷的。

　　但揭开这个产品的背后玄机我们就会知道，这个产品不仅对借款人有着严格的要求，而且贷款审查也是极为严苛，不仅能做下来这个产品人数本来就不多，而且即使做下来也会让借款人时时提心吊胆，随时面临被收回贷款的危险。

　　一方面，对于借款人银行要求必须是个体户或者独资企业的的实际控制人才行，如小股东做借款人需追加大股东做共借人或保证人，并且借款人超 59 岁，抵押人超 64 岁的银行都是不做的，而且如抵押物区域、抵押物立项、借款人、抵押人职业、公司注册年限等都有极为严格的规定。另一方面，就算这些考核你都没问题贷款做下来了，也不会安稳，贷款后借款人每年都需要向银行定期提交真实的公司流水资料，让银行来审核，银行一旦发现实际流水不能覆盖借款额了，那就呵呵了，其结果，借款人可以自己去思考！

　　而这里也正是需要借款人真正深思的地方，因为在受疫情影响的经济下行压力不断加大的前提下，企业真的能保证每年的公司流水都能覆盖住借款额吗？如果有一年不行了，那我们将要面对需要提前还本的时候又该怎么办？

　　最后，并不是说这个产品借款人就真的不能做，而是他的本来面貌并非只有我们想象的那么美好，借款人只有在全面了解了这个贷款产品的全貌之了，再通盘进行权衡利弊之后，才能对贷款周期、贷款额度等事项做出正确的用款需求判断，才能更好地利用这个政策，给自己减少风险，趋利避害！

　　温馨提示：1年期和5年期LPR（贷款市场报价利率）迎来“双降”。