工行蓬莱支行4大机制防控不良贷款

　　当前经济形势下实体经济风险持续加大，银行不良贷款不断攀升，这对银行的风险管理提出了更严峻的挑战，工行蓬莱支行充分认识到风险管理的重要性和迫切性，努力把风险管理工作建成一项长效机制，严防风险管理只停留在表面形式化，积极推进风险实质化管理。

　　一是将制度培训梳理纳入日常工作。要做到风险实质化管理，首先要从思想上重视，通过将制度培训梳理纳入日常工作，让员工真正的“了解制度、理解制度、执行制度”。在培训过程要避免形式化注重培训效果，重视风险案例教学，结合近期发生的业务案例和风险事件以及结合本机构实际情况进行总结分析，并开展员工之间的业务讨论及学习，使员工更好的掌握和更加明确在以后的业务操作中应当加强防范的重点和关键风险环节。

　　二是强调调查营销一定要落到实处。客户经理业务尽职调查过程中不能过分相信借款人的自我介绍和企业提供的表面资料，仅凭借个人直觉就判断企业风险程度。尽职调查一定要深入企业落到实处，通过查看企业实际经营情况、企业的纳税凭证、订单情况、水电费原始凭证、账户流水情况等，认真分析客户所提供资料的合规性、真实性和有效性，从源头上杜绝虚假信息，确保贷前调查的真实、全面与可靠。

　　三是坚决杜绝贷后管理流于形式。贷后检查务必要做到重视、及时、全面、有前瞻性，不能为了应付贷后检查主观撰写检查报告，检查形式不能只以电话检查为主，上门检查少。贷后管理检查要上门，实地了解企业生产生产经营情况。贷款发放后也要积极跟踪调查贷款用途是否合规，企业后续购销合同的执行情况，订单的生产进度，及时发现企业存在的问题，并及时采取相应防控措施，不能等出现问题了再疲于被动催收和应付。

　　四是推出风险事件整改“反复再跟踪”制度。严防风险事件屡犯屡查、屡查屡犯，对时常出现差错形成风险事件较高的员工严格按照奖惩办法进行处罚，特别是对屡查屡犯的员工从严处罚，提高风险检查工作的威慑力和实际效力。