动荡中的P2P车贷，车贷平台标的信息披露知多少？

　　打黑除恶政策让网贷行业一直视为香饽饽的车贷行业遭到严重冲击，车贷行业资产端业务全面收紧。部分平台资金链出现问题选择退出，也有部分平台资产端业务开始转型。那么现阶段车贷标的的披露中有哪些重点需要了解呢？应该怎么去看车贷标的呢？

　　要看一个车贷项目是否靠谱，信息披露很重要，因为这些都关乎着投资人的资金是否安全，那么，P2P车贷的信息披露就要看是否具备这些条件：人车是否一致、抵押(质押)手续是否齐全、车辆的交易价值是否合理、抵押率等。

　　一、白菜金融

　　白菜金融是一家位于北京的车贷平台。2015年12月上线，主营业务是车辆抵押，目前待收16.86亿，累计借款人数45290人。

　　经抽查发现，白菜金融借款人信息中的职业、收入情况与负债情况、还款来源等都有详细的信息显示，尤其是借款人收入情况与负债情况都有具体的年收入金额。

另外，车辆行驶证、人车合照、现场签约照片、全国法院被执行人信息查询截图、机动车违章信息查询截图、车辆的抵押登记证等资料等都可以在官网查询。

最后，此款标的借款金额为30000元，其车辆抵押估价为49600元，经计算抵押率低于80%，车辆抵押登记证显示登记的日期与发标日期相近。信息披露做到了人车一致，抵押手续齐全，车辆抵押估价合理。

　　最后，白菜金融其运营主体为龙环普惠投资管理(北京)有限公司，他的资产全部是车辆抵押类产品，每个上线的标的，借款资料除了个别借款人敏感信息，其余主要信息的披露比较详细。

　　 二、微贷网

　　微贷网已获得C轮融资，包括知名风投盛大和A股上市公司，资本实力较强，高管团队金融、互联网金融较为丰富。对接厦门银行存管。国内最大的车贷平台，垂直从事车辆抵押业务，少部分质押业务。

　　微贷网借款人信息披露对借款人收入情况、还款来源、身份证等均做了披露，不过审核资料中所涉及到的车辆内饰照片、里程表照片、车辆外观后照、人车合影、车辆的抵押登记证、车辆行驶证等车辆信息未进行披露。信息披露情况有待提高，如果有相应的资料图片来辅助会更好。

其次，这款车的标的，资料显示借款周期为1个月，借款金额为548000元元，其车辆抵押估价为59489元，经计算，其抵押率超过90%，抵押率比较高。综合出借利率为6.0%，还款方式为到期还本，按月付息。

　　最后，微贷网作为国内最大的车贷平台，垂直从事车辆抵押业务，少部分质押业务。经分析可得，微贷网的车辆信息披露有待提高。如果能尽量做到信息全披露，并有相应的车辆信息图片来辅助会更好，更能保证出借人资金的安全。

　　 三、拓道金服

　　拓道金服曾获得过资本市场8000万A轮融资，北京银行资金存管。

　　在借款人信息披露上对借款人身份证、机动车行驶证、车辆的抵押登记证、汽车实景图、汽车钥匙实景图以及里程表图、均做了披露，信息透明度比较完善。不过需要强调一点的是，借款人收入情况与负债情况并未详细进行披露，这一点还有待加强。

其次，此款车的标的，资料显示借款金额为79000元，车辆估价为90000，抵押率为87%，抵押率略高。还款方式为到期还本，按月付息。

另外发现在散标中有大部分的续贷标，车辆抵押登记证显示登记日期为2017年，而这款标现在还仍然在发标，且这款标的借款周期为6个月，这就说明，借款人可能存在续贷，一直重复借款的现象。

　　最后，拓道金服的每个标的点击进去都可以详细的看到抵押车辆的相对完整的信息数据，并且所在门店地址信息都在官网进行了披露，方便投资人亲自上面核实。

　　笔者在抽查的这三个车贷平台的标的信息在进行披露时，部分信息均打了码，可能会出现信息不对称的现象，建议大家在投资时多加注意，如果已经在某车贷平台投资了某个标的话，建议出借人向平台索要原件进行查看，以进一步确认标的真实性。总之，信息披露不是作秀的工具，而是需要实实在在去逐项细致落实，标的是否真实从侧面反映出投资人资金安全与否。俗话说，群众的眼睛是雪亮的，做好信披，在提升透明度的同时，也让更多的人来共同监督，从而保障出借人的资金安全。