虚拟信用卡不虚此行？

最近，不少活跃在天猫、淘宝的购物达人们，发现在网购时，支付宝的页面上会出现了一个叫“花呗”的选项，类似于虚拟信用卡，申请开通后，就可以赊账网购了。

近半年来，“京东白条”、“花呗”等“赊购”服务陆续面世，“剁手族”们对其的关注度也越来越高。“赊账消费”其实“就是先消费后付款，类似于银行的信用卡服务”。这意味着，在信用卡之外，用户分期消费多一个选择。那么两种方式有什么区别，哪个更划算？

“本月买，下月还”

近日，海口“80后”陈女士使用支付宝的“花呗”赊账，买了护肤品和衣服，大概花了2000多元。陈女士介绍，支付宝给予她6000元的消费额度。

“既然给了透支额度，就先用着，确认收货后下个月10日前还款就行。利用这个免息期，还可以把那部分钱放在余额宝里赚取收益。”陈女士告诉记者。

“花呗”是去年年底，蚂蚁微贷联合淘宝、天猫共同推出的一款面向个人消费者的网购服务。通过这项服务，用户在淘宝、天猫上购物时，可以先“赊账”，实现“本月买、下月还”的网购新体验。

而和陈女士一样，“80后”卓先生使用的“赊账消费”服务，是京东“白条”。“今年年初，我就赊账买过一台5000多元的电脑，用户有30天的延期付款服务，我就是过了一个月才付钱的。”

免息期最长可达41天

调查显示，目前“京东白条”、“花呗”的“赊账消费”都限制在自己的电商平台上。此外，各家在信用额度、免息期、逾期费率方面也有不同。

据了解，京东“白条”最高信用额度为1.5万元；“花呗”则给出从1000元-3万元不等的消费贷款额度。阿里相关负责人曾就“花呗”受访时表示，消费额度是通过复杂的大数据运算，结合风控模型，根据消费者的网购以及支付习惯等情况综合考虑判定的；而额度的确认，和消费者在网络购物的消费金额、支付方式、信用、账户等数据有关。

对于消费者关注的免息期，“京东白条”有最长30天的免息期，或者3至24个月分期付款两种不同方式。“花呗”最短免息期为10天，最长免息期可达41天。

花还是不花？

作为“剁手族”，面对“京东白条”、“花呗”这个诱人的服务时，到底是“花”还是不“花”呢？

有银行的理财专家就提醒消费者，使用“京东白条”、“花呗”的“赊账消费”服务，其实和使用银行信用卡一样，到期没有还款，就属于违约行为。如果违约，会对用户的信用记录造成一定的影响，都会留下不良的信用记录。随着网络信用体系在金融、社交、商业的广泛应用，最终会对消费者造成十分严重的不良影响。

因此消费者在“赊账消费”前要三思而后行，比如这件物品是不是自己急需或非常必要的；还要清楚地了解自己是否能负担得起贷款，在了解自己的偿还能力后再进行相关消费贷款。