信用卡还款 请留意银行“宽限期”

随着信用卡的普及，近年来信用卡纠纷案件不断增多。

昨天，记者从吴江区人民法院了解到，2012年以来，该院共受理信用卡纠纷案件592件，基本为持卡人经银行催收仍欠款引发的纠纷。

数量同比飙升六成多

据统计，截至9月30日，区法院今年新收信用卡纠纷案件268起，同比增长约66.5%。

“近几年，我院受理的信用卡案件仍以传统信用卡纠纷为主，一般为银行起诉持卡人透支消费逾期未还款。”区法院研究室审判员郝振说，该类案件诉讼标的额不大，欠款本金加利息、滞纳金大多在10万元以下。

据悉，这类案件之所以多发，同信用卡发卡监管不力分不开。

在小区、超市门口，我们经常能看到有工作人员摆摊供市民办理信用卡。许多银行业务员为了完成发卡任务，并未严格审查申领人的个人资料和资信情况，导致无法准确判断持卡人还款能力，增加了欠款风险。另一方面，由于资料不全，银行催收时也难寻持卡人踪迹。

欠款后常一走了之

“在信用卡纠纷案件中，大多是被告下落不明的案件，所以这类案件公告送达、缺席判决的比例很高。”郝振告诉记者，不少信用卡纠纷案件已是利息高于本金。持卡人很难一次性还款，拖着拖着利息高了就更加还不起了，干脆一走了之。

一些持卡人以为躲避就可以逃避责任，在收到银行催收通知后置之不理，甚至改变联系方式。但他们并没有意识到，情节严重时会触犯刑法。根据我国刑法及相关司法解释的规定，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，且透支金额在一万元以上的，便构成信用卡诈骗罪，最低可处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。

“只要我最后还了款，应该就可以免于处罚了吧。”“如果真的还不起欠款，干脆判刑算了，这样就不用再还款了。”采访中，不少市民有这样的想法。而据郝振介绍，恶意透支行为，即使还款后免除处罚的，也会产生不良信用记录；而被判刑后，该还的欠款当然还是要还的。

拖欠或影响信用记录

在采访过程中，有不少市民咨询，信用卡逾期还款一两天会影响个人信用记录吗？

记者从多家银行了解到，不同的银行有不同的规定。有的银行规定，持卡人欠款小于10元，则视为全额还款。有银行则会给持卡人1至3天的宽限期，在宽限期内把欠款还上，就不会当作逾期还款处理。需要注意的是，要得到这样的宽限期，一般需要持卡人致电银行开通该功能，而一旦逾期还款，利息一般是从刷卡日当天起算。

“信用卡持卡人超过了宽限期还没有还款，那么其逾期记录将被记入个人征信系统中。”银行工作人员提醒，逾期一两日还款，很有可能会影响自己的信用记录。为了避免影响未来房贷、车贷、信用卡的申请，借款人应按时足额还款。

银行工作人员提醒，每人每年有两次免费查询个人信用记录的机会，市民查询个人信用记录时如发现异常，可及时向银行反映情况。