信用卡未激活何以收费？

　　时下，信用卡已经成为人们日常消费中的重要方式。尤其很多崇尚“超前消费”的年轻人，几乎到了月月有账单的地步。

　　然而，在享受信用卡方便快捷服务的同时，持卡人却不一定能注意到，手中的信用卡未必都是不激活就不产生费用的，如果在办卡时，银行没有进行过有关提示，或者持卡人自己多长个心眼，向银行客服咨询清楚，那么，很可能那些没有被激活的新卡，就会在暗中“积聚”账单，甚至还会影响持卡人的个人信用记录。而这一情况，却有可能并不违反金融监管部门有关禁止银行向未开卡的信用卡收取年费的规定。那么，这是怎么回事呢？

　　近日，据报载，韩先生要办理一张信用卡，向银行递交了申领材料，却没通过审核。问及原因，银行方面告知，他以前办过一张信用卡，虽然没有激活，但产生了年费，以欠费形式记录在账户上，影响了其信用记录。原来，韩先生为帮助在银行工作的朋友完成任务，办过一张信用卡，拿到卡后，他并未将之激活。韩先生很郁闷，想不到从未用过的卡，不激活也会产生费用。由此导致的个人不良信用记录何时才能删除？会不会影响将来去银行贷款？这些问题都让他十分烦恼。

　　读了这则新闻，不免让人为韩先生叫屈。虽然俗话说“人无信不立”，尤其时下，如果一个人不讲诚信，不守信用，那么他的个人信用记录报告就会出现“污点”，以致影响到向银行申办信用卡，乃至日后用于买房、买车、装修等用途的消费贷款申请。可是，从韩先生碰到的情况来看，现在的结果似乎不应当由其个人来承担。换句话说，韩先生无法依照自己真正的需求办理信用卡，且个人信用还产生了不良记录，真正的原因恐怕还是（朋友所在的）银行所致，而今却要韩先生为此买单，未免有点冤枉。

　　早在2009年7月16日，银监会就下发了《关于进一步规范信用卡业务的通知》，督促商业银行进一步加强信用卡各业务环节的操作规范和风险管理。其中，多年来为广大持卡人诟病的“不开卡收年费”问题，在《通知》中被明令禁止。

　　而今，银监会为民说话，银行自然不能非议。就此，绝大多数银行开始按规定行事，不再“霸王打劫”。但俗话说“上有政策，下有对策”。眼见多年来的业内潜规则强扣未开卡年费被叫停，一些银行又动起了其他脑筋。

　　据了解，目前，有的银行所有信用卡只要不开卡激活，都不产生费用；而有的银行所遇到一些卡种即使不激活（如韩先生所遇到的情况），或者只是旧卡到期更换新卡，也会被收取工本费、年费等费用，银行的理由是旧卡已激活开通，新卡只是作为“替换使用”的功能，所以年费就要照常收取。

　　可见，在这个消费意识超前的年代，刷卡纵然能为持卡人带来便利，但如果使用不当也会产生不良影响。尤其持卡人恶意透支，拒不还款，都会被记录在个人信用档案中，从而为日后的金融业务往来带来麻烦。可是，类似韩先生的遭遇，纵然时下银行一再强调客户须讲信用，以免殃及个人业务。但办卡时，若银行对未激活卡的收费规定并不明示，以至持卡人不知道应将并不需要的信用卡及时注销，导致个人信用受损，这笔“账”消费者又该跟谁讨要说法呢？