分期付款并非“免费午餐”

　　近年来，各家商业银行均大力推行信用卡分期付款，不是主动向持卡人发送热情的短信，告之从自某月某日起，刷卡消费又能享受优惠，选择分期更能折上加折，就是在每月寄出的信用卡账单里，夹带印有不少“鼓励”持卡人采用分期付款方式购买商品的广告。

　　的确，对急于消费、但手头不宽裕的持卡人来说，信用卡分期付款确实不错。一部手机、一件电器、一款名表、一台电脑，原本都要一次性付出几千元才能到手的商品，用分期付款化整为零，最短6期，最长24期，每月只付几百元就能轻松搞定，客观上能降低一次性购物的资金压力。更何况，分期付款还有免手续费、免利息的优惠措施，引得诸多持卡人纷纷开通这一功能。不过，尽管这道“免费午餐”看似诱人，实际有时却暗藏玄机，让人甚觉不爽。

　　如据报载，张先生最近想买一台笔记本电脑，正好收到银行寄来广告单，其中一款IBM笔记本注明市场价格5799元，通过银行网上商城购买只需5199元，还可分12期支付，每期只需433.25元，且无任何利息和手续费，于是张先生毫不犹豫地订购了一台。但不久，他发现这台笔记本网上售价仅4781元，自己买时多花的418元，相当于交了分期付款的手续费。

　　张先生的遭遇并非个例，另有网友在某大型商业银行网上商城看中一款诺基亚E71手机，价格为2160元，分12期支付，每月交180元。后发现在诺基亚官网上，同款产品售价仅1966元，两者相差194元。

　　显然，正所谓“羊毛出在羊身上”，银行网上商城商品的报价要高于市场中间价，可见银行是把手续费进行了“转移”，看起来免利息，其实还是通过抬高商品价格来获取隐性利息。虽然可以理解，身为商业银行自然期望在信用卡市场进一步大展拳脚，业绩能创新高。不过，光明正大地生财有道是一回事，另辟“捷径”招财进宝却是另一回事。若相关银行不能分清两者界限，继续贪财过度，恐于口碑有害。

　　另据报载，王先生前不久买了一台液晶电视，用信用卡支付12000元，在发卡行“零利息”

　　的短信提示下，他选择了12个月分期。但第一期的对账单寄来后，王先生傻眼了，每期1000元的还款额变成1078元，也就是说12个月下来要多花936元。询问银行客服，才知每月多付的78元是分期付款的手续费，这真是“捡了芝麻丢了西瓜”。

　　其实，有王先生这种“错觉”的消费者不在少数，有调查发现，超过70%的被调查者普遍将分期付款“零利息”理解为“完全免费”。而生活中，确有一些银行尽管打着“信用卡免息分期还款”的旗号，实际就是不收利息，转而收取手续费。倘所有银行都像王先生碰到的情况，在对信用卡分期付款的宣传上不具体阐明付款时所涉及的费用问题，而是用这种暗箱操作的“抢钱技巧”，真不知还会有多少持卡人在不明就里的情况下进行消费，随后稀里糊涂支付额外费用。

　　笔者真心规劝搞这种花样的银行，好好向那些在广告里写明“信用卡分期零利息、零手续费”的光明正大的同行学习，否则，令持卡人觉得不爽的就不是信用卡分期付款收手续费，而是银行自己的形象问题了。