银行卡清算市场昨日放开商家手续费可能降低 消费者负担或减轻

　　根据《国务院关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》（下称《决定》），自2015年6月1日起，境外支付机构、第三方支付机构、银行，均可向央行递交银行卡清算资格申请。这意味着，银行卡清算市场银联“一家独大”的局面被打破。银行卡清算市场多头时代来临意味着什么？竞争背后，持卡人又将获得哪些实惠？

　　“对手”会有谁？

　　中国银行卡清算市场重新洗牌，由唯一变为之一的中国银联将迎来哪些对手？

　　先看国外，首先以万事达、VISA为首的卡清算国际组织，反应最为迅速。VISA是最早发布声明的，称“对该决定充满期待，希望相关规定将允许更多的参与者来参与中国境内支付市场的建设与发展。”而万事达则称，“万事达卡一定会申请牌照，从事中国境内的人民币清算业务。”

　　再看国内，“支付宝”作为第三方支付机构的代表，近期也公开表态对于这块市场非常重视。事实上，这并不是全部。易观商业解决方案创新咨询事业部总经理连昱表示：“其实在国内，除支付宝之外，快钱、汇付天下等都希望参与进来。”

　　对于未来潜在的对手，中国银联方面怎么看？银联方面表示，中国银联支持并坚决执行国家放开银行卡清算市场准入的决定。作为市场化的商业主体，中国银联将与其他银行卡清算机构在同样的监管条件下，依法合规开展平等的市场竞争。

　　消费者负担或减轻

　　中国银行卡清算市场全面放开对市民将带来怎样的影响？

　　新文化记者在采访中了解到，按照相关规定，国内每刷一次卡，提供刷卡机的商户都需要支付一笔手续费，发卡银行拿走70%，提供POS机的银行或银联的子公司“银联商务”拿走20%，银联 拿 走10%。公开 资 料显示，银联 的 利润 结 构中，转接清算费用约占75%。

　　未来将会发生怎样的变化？经济学家、上海财经大学现代金融研究中心主任丁剑平称，“您的银行卡可能不再是银联，市民将有多种银行卡可供选择，而引入竞争将推动银行卡品牌和清算服务的多元化、差异化，这都是可以看到的改变。”他说，今后上述卡组织，在技术进步、服务效率、安全控制等方面都进一步创新，这对于消费者来说都是好事。

　　连昱认为，随着银行卡转接清算平台引入竞争机制，商家的手续费将有可能降低，从而减轻消费者的负担。

　　此外，除了对于商家和消费者可能带来的正面影响外，对于收单机构来说，目前线下收单市场手续费分成，即发卡行、收单公司和卡组织7：2：1的比例也可能面临调整。目前线下POS收单市场比较混乱，存在着各种套码以进行费率套利的问题。清算市场的开放，手续费的降低，将使消费者感受到实惠。

　　数据

　　据悉，目前银联卡受理网络已延伸到境外150个国家和地区，受理规模居全球第三。同时，已有40个国家和地区发行了银联卡，目前银联卡发行量累计超过50亿张，是全球发卡量最大的银行卡品牌。从全球交易规模来看，银联已跃居第二，仅次于VISA。

　　分析

　　“银联”短期会遭遇重创吗？

　　新的市场格局下，“银联”是否会在短期内遭遇新对手的重创？

　　“VISA、万事达这类卡组织过去已开展外币清算业务，只是没有涉足人民币清算业务，通常以销售办公室的方式开展运营。”一位不愿具名的金融人士如是说。

　　连昱则表示：“VISA、万事达这类境外机构，上世纪90年代就已经进入到我国市场，目前在国内银行终端进行系统投入，建设自由插卡交易、脱机交易、风险控制等交易标准，眼下某境外卡组织境内员工团队已有200人，为的就是备战市场开放。”连昱说，竞争随时到来。

　　丁剑平对于“银联”的未来遭遇则相对乐观。“竞争肯定是有的，但是不至于那么快，毕竟这么多年国内的客户积累是很难短时间内被分流的，另外市场来了新对手的同时，"银联"机会也是对等的，外人进来，自己也可以走出去。”他预计，未来一两家国际卡组织或率先和银联交火，但不会是重创。