“账单分期”免息，不等于免费节前，最好不要调高信用卡额度

面对集中的大宗消费，很多消费者选择信用卡分期付款的方式解决资金问题。在这里提醒大家，信用卡分期付款虽然能在短期有效减轻持卡人的资金压力，但作为一种金融服务产品，分期还款并不是“免费大餐”，其还款方式和“成本”并不便宜。现在，咱就一起来了解一下信用卡消费的一些收费方式和规则吧。

“最低还款额”循环计息最好不用

　　很多消费者在账单金额大于还款能力时，往往选择最简单直接的方式—“最低还款额”进行还款。“最低还款额”是指持卡人在到期还款日(含)前无法偿还全部应付款项时，可按发卡行规定的最低还款额进行还款，一般规定的最低还款额为消费金额的10%及其他各类应付款项。由于“最低还款”方式是循环计息，通常情况是每日万分之五，而且将不再享用20~50天的免息期，并按月计复利还款。因此，持卡人如果一旦选择了“最低还款额”还款，将为此支付较大额度的利息，且长时间不还款，会循环计息，越积越多。因此，消费者一定要谨慎选择。

　　“账单分期”免息 不等于免费

　　“账单分期”是消费者较为常用的信用卡分期还款方式。相比较“最低还款额”还款方式，“账单分期”一般是一次性收取手续费，不会循环计息。通常情况下，“账单分期”是指持卡人使用信用卡刷卡消费后向信用卡中心要求将消费金额分期归还的一种还款方式。持卡人刷卡后须在规定时间(一般为账单日次日至该期账单到期还款日前两天之间)拨打银行信用卡中心的电话或通过网上申请、柜面申请等方式申请分期付款。目前，各大银行在宣传“账单分期”的时候，通常称为“免息”，但事实上，免息并不等于免费。“账单分期”的费用会在持卡人选择分期的同时，一次性收取。即使日后持卡人提前还款，手续费也不予返还。目前，各家银行申请账单分期的最低消费额基本上在500元至1500元之间，分期费率也并不统一，具体手续费用的收取比例按照分期数有所不同，各银行间的费率标准及收费方式存在一定差异。因此消费者在选择信用卡分期前应谨慎权衡，同时详细了解对应的分期成本及发卡行有关提前还款的相关规定，避免盲目选择不必要的分期业务。此外，要分清信用卡账单日和还款日，还款日一般在账单日后18~25天。巧妙利用免息期—在账单日后一天刷卡消费享受的免息期最长，在账单日前一天刷卡消费享受的免息期最短。

　　节前 最好不要调高信用卡额度

　　不少持卡人为了便于节日期间爽快消费，纷纷在节前临时调高信用卡额度。但是，有不少持卡人记不清还款金额，甚至不知道临时额度是必须在还款日前一次性还款的，结果会导致被罚滞纳金，影响信用记录。理财师提醒持卡人，如在节前调高信用卡额度，你要记得还款日前，需一次性还清全部金额，“仍建议大家最好别调高信用卡额度，有助于帮你克制消费。”