盘点负利率时代的不理智理财法

CPI上涨，利率持续下降，我们再次进入到负利率时代。经济大形势不好，人们的资产一再缩水，所以应对负利率时代的冲击必须快速行动起来了。请大家特别注意以往的一些理财观念，可能不适用目前的形式了，比如提前还贷、比如定期存款、比如投资P2P等。让我们一起来盘点盘点负利率时代的不明智的理财法吧。

　　不要以为提前还贷就是省钱

　　现在的房贷利率已经达到了10年来的最低值：央行5年以上贷款基准利率，已经从年初的6.15%降至4.9%，而公积金贷款利率更低，5年以上仅为3.25%。如果你在这个时候考虑提前还贷，可要斟酌一下了，因为提前还贷的这笔钱如果拿来做理财，利率高于目前的房贷利率，你就有赚了，不必浪费这样的机会成本和差价。由于每位客户的贷款利率、限期以及还款方式都有所不同，所以是否合适提前还贷要按具体情况进行分析，建议大家仔细计算还贷成本，权衡之后再作出决定。

　　存款前先算算账

　　如果你还未检视银行卡里的定期存款，说明你真的太不重视自己的资产了。不把钱从沉睡的账户中转移到其他理财途径上也就算了，怎么能连改变下存款方式都不愿意呢？特别是如果你存款银行是四大行，那最简单粗暴的方法就是搬离到城商银行或者股份制银行去。相对来说，收益第一梯队是城商银行，整体表现良好；其次是股份制银行，利率相对缺乏吸引力的则是工行、农行、中行、建行四大行。假设存款金额为10万元，存期一年，那么利率1.75%与2%的银行之间，收益就会相差250元。如果存期5年，2.75%的利率与4%的利率之间，收益差距将达到6250元。所以选一家高利率的银行还是很重要的。

　　P2P风头正劲但不要迷信

　　利率下降，但P2P网贷的收益水平不会骤降，这反倒给一直处于舆论风头上的P2P带来了机会，人们开始将投资渠道的着重点放在了P2P上，有点慌不折路的意味。但是与其他投资相比，P2P最大的风险可能是本金的完全损失，平台跑路、倒闭导致事件的不断发生，是给予投资者的一次次警示。如果你无法确定平台的可信度、风控能力、标的的安全性，那么最好避开这类平台，即便它所给出的收益水平远远高于银行存款利率、理财产品收益。