信用卡是何利滚利 1分钟让你明白

上期的账单明明已经还清了，为什么还会有利息呢？最根本的原因可能就是你没搞明白信用卡计息的模式-，即循环利息。小小的利息威力无限，让很多卡友吃了苦头。利滚利的计息模式很复杂，也很可怕，那么信用卡是如何利滚利的呢？

【举例说明】

比如，信用卡账单日是每月31日，还款日是每月25日。若12月1日透支消费了2000元，12月5日透支消费了3000元，卡片上期账单全部结清。1月20日，你还款600元，1月25日，又还款400元，一共只还了1000块。

PS：还款抵消之前消费的顺序：1月20日还的600块钱会按照透支顺序，先去冲掉12月1日透支的2000块，冲掉了600块，还剩1400块;1月25日还的400块又冲掉了400块，还剩1000块。12月5日透支消费的3000块始终没有还上。

有一点卡友们要知道，只要在最后还款日前，没有全额还款，那么所有的消费都不享受免息期。因此银行会收取一定的利息，包括你已经还上的每一笔钱要收取从透支日到还款日的利息。

计算方式如下：

利息1 = 600元 x 0.05% x (12月1日-1月20日) = 15元

利息2 = 400元 x 0.05% x (12月1日-1月25日) = 11元

而你没有还上的透支消费，也是从透支日开始计息，直到完全还清。信用卡(包括国际信用卡)的利息是月底出账单的时候才能看到，也就是说利息计算是截止到月底日的。

利息3 = 1000元 x 0.05% x (12月1日-1月31日) = 30.5元

利息4= 3000元 x 0.05% x (12月5日-1月31日) = 85.5元

所以，你在1月底的账单上看到的利息就是利息1+利息2+利息3+利息4=142元。

1月过去就是2月了，1月底生成的利息到了2月份会成为你信用卡欠款的本金的一部分，然后一起计算利息。你的欠款总额为1000元+3000元+142 元=4142元，之后的每一天都是按照这个基数计算每天万分之5的利息。这个就是所谓"按月计算复利"了。

以上是之后没有再使用信用卡透支的情况，如果在1月15日还有新的透支，比如使用同一张信用卡消费800元，而你1月底收到的账单一共是4142+800=4942元。

如果你在2月25日之前，全额还清了这4942元，那么你1月份的透支消费(也就是1月15日的这一笔800元)还是免息的；如果你2月25日之前又没有全额还款，那么1月15日透支消费的这800元也是没有免息期的，银行会像上面的计算方式一样计算你的利息。

由于1月底收到账单中有4142元是12月之前的欠款产生的，这一部分欠款已经没有免息期了。所以，从2月1日到后来还款的那天之间，这些钱是始终在产生每天万分之5的利息的。

简单起见，假设你是2月25日一次性还上了1月底账单的4942元。那么这4142元没有免息期的欠款在2月1日到2月25日之间的利息=4142 x 0.05% x (2月1日-2月25日)= 49.70元。这笔利息要到2月底出账单的时候才会看到，所以就算是你还清了2月25日的账单，也还会有新的利息产生。同样的，这49.70元的利息也是没有免息期的，从3月1日开始就不断产生每日万分之5的利息(每天不到3分钱)。

看了以上介绍，是不是觉得信用卡利息的计算实在是一项巨大的工程，所以本站建议大家尽量不要最低还款额还款，不仅不享受免息期还会产生高额利息，很不划算，如果一直还不上，就这样利滚利，最后光利息就是一笔不小的费用。