信用卡这些潜规则 真的不可不防

虽然很多小伙伴都有申请信用卡，也经常使用信用卡，但这并不表示你就了解信用卡。信用卡虽然刷卡消费十分方便，但其也暗藏着一些潜规则。作为持卡人如果不了解这些潜规则，那付出的代价可能会相当大。想要正确使用信用卡，成为卡神，就一定要小心这些潜规则。

使用信用卡注意事项

1.信用卡分期免息≠免费

“信用卡分期零利息”，这是眼下不少银行、厂商推广信用卡分期业务时管用的宣传口号。但实际上信用分期是“免息不免手续费”，而且手续费收取并不低，换算成年利率往往比贷款利率还高。

比如消费1.2万元，假设贷款利率和手续费率都是7.2%

分期手续费

每月还款：本金1000元+手续费12000*7.2%/12=1072元

月利率7.2%

相应的年利率为(实际还款总额-12000)/12000=22.34%

而如果选择贷款，则贷款年利率就为7.2%,到期还款本息一共为12864元。

此外，信用卡分期还款如果申请提前还款，不一定可免收手续费。因此，建议大家在*****分期前，一定要留意合同中约定的分期付款手续费费率及收取方式。

2.销卡不能消除不良记录

部分小伙伴认为，销卡就能消除不良信用记录。其实这是不折不扣的误区。一般来说，央行个人征信系统，对此类不良记录的具体登记时间为2年。

所以如果已经出现了逾期还款记录，正确的做法是在不良记录产生后，及时还清欠款，继续使用该张信用卡，保持良好的用卡记录超过24个月。用新的良好信用记录替代此前的不良记录。而不是发现不良记录后就盲目销卡，这样不良信用记录将会一直存在，至少5年。

3.信用卡被盗刷自己承担

一直以来，很多吃卡人都认为，只要是未设置交易密码，凭签名消费的卡片如果被盗刷，能证明不是持卡人本人签名的，就不用承担该笔盗刷资金的风险。其实不然，这笔被盗刷的资金，很可能最终还是持卡人自己买单。据有关数据显示，超过7成的用户，在信用卡被盗刷后没有获得任何赔付，盗刷资金需由自己承担。

那么信用卡被盗刷该怎么办呢?

正常流程是①发生信用卡盗刷;②持卡人需先向公安机关报案;③找到证明该笔消费并非本人所刷的证据;④等待公安机关破案，追回相关损失。但在实际操作中，盗刷赔付只是针对有“失卡保障的”卡种。

再者，在本期信用账单到期之时，银行就会要求持卡人先行偿付盗刷资金，否则将按逾期处理。

4.超额刷信用卡有“超限费”

如果某月刷卡消费的金额超过信用额度，超出的部分将按照一定比例收取超限费。而且超限费部分不能享受免息期和最低还款，需要在还款时一次性还清。目前大部分银行按照超限金额的5%收取超限费。如果未能一次性还款，还将对未还款部分按日息0万分之五计收利息。而如果持卡人在还款日前，连最低还款额都没有还够，则会产生利息、超限费、滞纳金(为最低还款额中未还部分的5%,部分银行规定滞纳金最低10元)三部分费用。

综上，信用卡暗藏的潜规则可是不少，建议小伙伴们在使用信用卡的过程中要多加防范，以免产生其他费用，甚至影响个人信用记录。