车险怎么买划算？车险第二年能打几折？

去年还能打7折的车险，怎么今年都是95折了?”进入新年，不少新车主发现，现在的车险比往年“涨价”了。昨日(3月1日)，记者从天津多家保险公司了解到，“给新车上保险能给到的折扣也就是95折了。”
　　新车上保险都是95折
　　刚刚买了一辆明锐的车主陈先生，在天津某保险公司上了车险，商业车险的部分包括车损、商业三者、盗抢等险种，一共算下来保险费用是5709元，业务人员告诉他这是按95折的优惠来计算的，“印象中一直是车险可以打7折的，怎么就变成95折了呢?”业务人员说，现在基本上大的保险公司都是按照95折来销售商业车险了。
　　昨日(3月1日)，记者也从天津人保财险、平安产险、太平洋产险、天安产险等多家公司了解到，对于新车来说，折扣都给到了95折。业内人士分析，出现这种情况是为了扭转保险公司亏损的局面。以前，为了争夺市场份额，有的公司在7折的基础上还能再优惠，甚至能达到5折。同时恶性手续费竞争把代理渠道费率也提高到了30%左右，这样保险公司不但无法盈利，还会出现亏损。不盈利的情况下无力提升服务水平，对车主而言，不仅车险价格居高不下，而且在理赔的方面也总感觉困难。
　　电话车险最省钱
　　虽然新车投保一般只能获得95折的优惠，但是对于一年以上的车辆投保来说，却可以通过电话车险的方式享受到一定的优惠。
　　车主王先生在给自己的爱车咨询保险价格的时候，碰到了不同渠道报价有很大差距的情况，4S店的报价是6839元;保险公司客服中心的工作人员报价为6186元;一家保险代理的报价则为6306元。保险工作人员表示，代理保费报价之所以高于公司本部，原因是需要向投保人抽取一定的中间费用作为回报。
　　一位从事车险销售的经理表示，当前，由于车险渠道过于庞杂，监管难度极大，报价混乱的情况并不能完全避免。一位业内人士告诉记者，当前车险报价比较透明、统一的要算电话车险。由于采取了集中管理，统一销售，电话直销车险可以让车主以明明白白的公道价格买车险。
　　在走访几家保险公司后记者发现，新购车主由于对车险不是很了解，倾向于委托4S店投保;而一些老车主则对车险比较了解，加上电话车险比传统渠道投保方便、价格便宜，他们多愿意直接通过电话投保。电话车险采用的是“保险公司公布全国统一投保热线，车主直接通过电话与保险公司进行咨询、报价，保险公司直接送单上门完成投保”的直销模式。
　　目前，平安、人保、太保、大地、渤海等几家保险公司都能够经营电话车险。
　　平安电话车险相关人士表示，由于没有了中介代理费用，保监会规定电话车险的价格可以比传统车险便宜10%-15%。比如：已经开了一年的宝来，在第一年没有出险记录，那么第二年如果投保，车损+20万元的三者险+盗抢险+座位险+各项不计免赔，传统渠道计算下来大概需要3113元，而通过电话车险则只需要3113×(1-15%)=2646元，节省了467元。同时，即使在上年出险了而且有费率上浮的情况下，通过电话车险投保也能获得15%的优惠。
　　网友dot：如果第一年没有出过险，第二年、第三年的保险可以打几折?哪些保险公司的性价比较高?
　　“保险行业协会”解答：一年不出险，次年可以享受下浮10%的优惠，两年不出险，下浮20%，目前车险的折扣底限保监会是有规定的，不能突破30%。
　　无责方没给维修单据能理赔吗
　　网友qyp0927：出事故后，我方全责而对方迟迟没有给维修单据，保险公司会因为过期而不予理赔么?另外，我方全责的情况下，是否一定要等到对方的维修单据到手后，才能提交给保险公司?
　　“保险行业协会”解答：遇到此类问题，你可以联系无责方，让他确认是否需要理赔，如果对方确认不需要，你可以就你本车单独理赔，如果对方确认需要，你可以联系好对方一起去你保险公司办理理赔手续。保险公司不会因为过了投保期而不予理赔，但会有个时限，一般是在1-2年内，时限会有差别，具体需要询问自己的保险公司。
　　全责方拿了发票不给钱怎么办
　　网友zjfh：车子停着被擦碰了，对方全责，修了400元，发票给了对方，但钱还没拿到。打电话给对方，一直推托说忙，没时间理赔。我该怎么处理呢?直接上法院吗?
　　“保险行业协会”：碰到对方耍无赖，上法院是最好的解决方式。其实发票给对方的时候对方就应该把钱给你。目前，行业也正在完善代位求偿机制。
　　换原装进口玻璃能全赔吗
　　网友hin612：车子前挡风玻璃在高速上被小石子砸出了好多小坑(但是没有裂开)，我保了进口玻璃险，能要求保险公司给换块原装进口玻璃吗?是全赔还是70%?
　　“保险行业协会”解答：具体要看破损程度，但如果是保了玻璃险应该可以全赔。
　　汽车被人砸了保险能赔吗
　　网友“风尘吹”：汽车被人砸了保险给赔吗?如果可以赔的话是全赔还是70%，我投保了不计免赔险的。
　　“保险行业协会”：找得到责任方的，应该首先向责任方索赔，承保了商业车损险的，可以向自己的保险公司索赔，并把索赔权转让给保险公司，配合保险公司向责任方追偿;找不到责任方的，向自己的商业保险公司索赔，但是保险公司会根据条款规定有一定程度的免赔和加扣，主要目的是为了防止道德风险。

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