银行闹“钱荒” 家庭保险及早规划

　　进入6月最后一周，省城各大银行“抢钱”进入冲刺阶段，部分银行的短期理财产品年收益率达到6%-7%。市民迎来理财良机，股市、黄金行情下跌，有的股民开始套现转向理财产品。业内人士分析认为，银行眼下为揽储推出高收益理财产品救急，投资者不妨趁机下手锁定高收益。

　　短期理财收益率飙升

　　走访了多家商业银行网点，记者注意到，收益最高的都是短期理财产品，30-35天。而正常情况下，期限越长收益率越高。一位理财经理坦言，这种利率倒挂的现象不正常，银行提高短期产品的收益，目的就是“抢钱”，解燃眉之急。如果提高中长期产品的收益率，银行显然要付出更多的成本。

　　理财专家分析，理财产品收益有高就有低，预计银行度过“中考”关，不缺钱了就会下调收益率，市民不防趁机出手中长期产品，锁定高收益。

　　银行闹“钱荒” 家庭保险规划及早规划

　　1、保险目的是投资还是保障?

　　目前，不少保险险种兼有投资与保障的两个功能。一些保险公司更是不遗余力地大力宣传所谓“分红保险”，让人眼花缭乱、不知如何选择。对于家庭而言，医疗保险、意外伤害、养老保险是主要投保的险种，也是家庭的经济支柱。一旦出现疾病或意外，赔付的方式和金额都能支撑起整个家庭的经济和生活。另一方面，在目前银行利息较低的现实下，花钱买些不很必要的保险，也不会实现所谓的投资价值。保险的主要功能还是保障，家庭选择有实际保障的保险，才是适合家庭理财的好方式。如果不考虑生活中可能发生的危机，盲目“投资”不是家庭保险可以承担的风险。

　　2、保险的重点是父母还是孩子?

　　一个家庭刚刚组成，往往孩子还未出世，就有保险推销员上门积极推荐险种，让您为了孩子将来赶快投保。不少父母由于爱子心切，买了很多保险。比如:孩子的读书、工作、结婚等人生成长的大事都安排妥当，有的家长还将孩子的养老也包了，可怜天下父母心!但是，一个家庭的稳定幸福才是孩子健康成长的关键。所以，建议将保险的投保重点可以放在父母身上。可以选择，父母哪一方经济收入较高、在家庭经济权重大，那么家庭大部分保险就应该给他(或她)，为其设计各方面的保障，确保家庭经济能够长期保持一定的水准。这样，家庭才更像港湾。

　　3、保险关注主险是否可以忽略附加险?

　　不少人买保险，都比较习惯把更多的精力放在主险的精心研究、多方推敲上。但可能不重视或者忽略附加险，甚至为了“省钱”不要附加险。如果家庭做保险计划，可以先固定下要什么主险，以完成保险的整体设计。在主险确定后，可以挑选与主险相配套或合适的附加险。这样尽可能实现全方位的家庭保险保障。有时候，家庭中的潜在危机是多种多样。而附加险相当于超值商品，如果与主险组合得当，家庭可能获得极高的安全保障，某些险还可以延续到保费交清或者终身。因此，在家庭附加险选择时要慎重点，一个附加险有时候可以相当几个主险。家庭买保险，不妨要求代理人详细介绍所有附加险的收费、保障情况，作为买主险的条件。

　　4、保险能一劳永逸还是该适时调整?

　　组成家庭，可以说是人生的又一大重大转折。有了家庭，您可能会面临着承担贷款买房、子女抚养教育等重大经济负担，不少人单身时也买过某些养老保险附加意外险，那么是否可以一劳永逸呢?可能这样是不行的。第一，正如上面所说，若是作为家庭的经济支柱，保险自然要侧重于他(她)，追加一些保险是可以的;第二，若是您已经买房，还在按揭购房还贷期间。那也要多多注意添加保险。家庭如遇困难时，就可以有更安全的保障。可以为家庭买一些附加意外险，期限可以与还贷期相同，赔付金额与贷款额度相当;第三，当孩子出生后，父母保障可以主要投保自己，经济来源安全了，孩子才能平安成长。父母也可以随时调整自己的部分保险，比如增加意外伤害和意外身故的赔付金额，避免意外发生后，孩子的成长花费会因变动而减少。

　　好的家庭保险规划可以让温情一直在家中延续下去，即使有暴风雨袭击也能屹立不倒。