劳动保险包括哪几种（各项社会劳动保险是指哪些项目）

在上一篇中我们了解了保险是啥，以及为啥要买保险，今天我要说的是保险的分类和适用人群。

保险大致上可以分为社会保险和商业保险。

社会保险是一种为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。可以简单的理解为政府帮我们准备的保险，一般都是强制参保的。

在中国社会保险的主要项目包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。

商业保险是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营。我们大家一般意义上理解的保险基本上都是商业保险。

商业保险又分为财产保险和人身保险。

财产保险财产保险是指投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。可以简单地理解为保的是物。

财产保险，包括财产保险、农业保险、责任保险、保证保险、信用保险等以财产或利益为保险标的的各种保险。

人身保险是以人的生命或身体为保险标的，在被保险人的生命或身体发生保险事故或保险期满时，依照保险合同的规定，由保险人向被保险人或受益人给付保险金的保险形式。可以简单地理解为保的是人。而我们大部分普通人所需要的也就是人身保险。

传统意义上的人身保险按照保障范围可以划分为人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险。随着经济的发展，资本市场化程度的日益提高，近几年在国内投资市场上又出现了将保障和投资融于一体的新型投资型险种，主要包括分红型、万能型、投资连结型等三种类型。

当然对于刚刚接触保险的人来说我还是先从传统人身保险开始。我这里也优先从传统人身保险开始讲。

前面已经大致讲了一下保险的分类，下面我讲要讲一下传统人身保险适合人人群。或者做不同人群最需要哪些保险。当然这些都是我个人的经验。

先来说说刚刚毕业的普通打工人。年龄大概在20岁到30岁，有些学历比较高的可能有35岁。这个人群主要特点是年轻力壮身体好，事业属于上升期，但是当前的收入还不是很高，属于起始爬坡阶段。这个阶段的人最最需要的是消费型的意外险和重疾险。特点是保费低，保额高，可以用很少的钱来给自己的家庭和事业一个保障。

接下来是已经工作了10年左右的中年打工人，年龄在30岁到45岁。这个人群的特点是事业处在巅峰期，上有老下有小，收入不错，开销也大。表面上风光无限，背后的冷暖心酸只有自己知道。各种慢性疾病也是在这个时候慢慢找上门的。可以说这个年纪的人是如履薄冰，一旦出现一点闪失倒下的往往是一个家庭。这个阶段的人除了意外险外还需要给自己准备终生型的重疾险，而且额度要高，买的要早。因为重疾险有个特点，越年轻越便宜，越健康越便宜，而且如果晚了身体一旦出现一点问题保险公司会拒保，所以要准备终生型的，保额要高是为了抵御以后的通胀。当然缴费形式可以根据自己的情况来选择，经济压力大的可以拉长缴费时间。当然这个阶段人寿保险类的保险，包括定期寿险、终身寿险、两全保险、年金保险等也需要根据自身情况准备了。

第三个阶段是45岁到退休这个阶段了，这个阶段人群的特点是收入增速减缓甚至开始下降，支出则随着子女长大急速增加直到子女成家立业，这个阶段是人生比较艰难的阶段，防守为主。除了意外险，有闲钱的时候要给自己准备人寿类的保险了，根据自己的经济情况分分批购买，为后面的生活做准备。当然重疾也可以根据情况进行追加。

第四个阶段是退休阶段，这个阶段的特点是收入下降，日常支出也下降。由于前面已经有了重疾和人寿作为支撑，再加上退休金基本可以涵盖日常所需。应该是一个快乐的阶段。只要给自己准备一个意外险就可以了。