协定存款是什么意思(协定存款利息计算举例说明)

来源：互联网
发布时间：2026-04-02 01:47:39

协定存款是什么意思?

协定存款是银行与客户签订，共同商定对公账户预留一定金额的基本存款支应日常付款，这部分存款以活期利率计息，超出基本存款的部分以协定存款利率计息。目前各银行的挂牌协定存款利率为1.15%，普遍银行与客户商定的基本存款为50万、优质客户为10万。协定存款利率可以与银行协商上浮，银行会根据客户存款量核定上浮比率，最高可上浮50%。基本存款越少协定存款利率越高对客户越有利。为什么这么说?看以下利息计算就清楚了!

协定存款利息计算举例说明

例：对公A账户与c银行签订协定存款协议，基本存款为50万，活期存款利率为0.3%，协定存款利率为1.15%，A账户存款总额为1000万。B帐户与D银行签订的基本存款为10万，活期利率、协定存款利率、存款总额与A账户相同。利息计算：

A户活期一天利息：50万*0.3%/360=4.1元

A户协定一天利息：(1000万一50万)*1.15%/360=303.47元

A户总利息为4.1+303.47=307.57元

B户活期一天利息：10万*0.3%/360=0.83元

B户协定一天利息：(1000万一10万)*1.15%/360=316.25元

B户总利息为0.83+316.25=317.08元

银行目前都采系统用积数方式来计算协定存款利息，以上计算可供手工试算参考!