年化利率是什么意思(折算和最低年化利率是什么意思)

今天讲一个非常重要的基础概念,叫做贷款的年化利率。

贷款吧,有很多种方式,借条、网贷、花呗、还呗、信用卡分期等等,都算。

贷款的约定利息,这个叫做名义利率。话说,哪怕贷款的时间不同,都可以折算成一个标准,叫做年化利率,可以帮助你准确的衡量贷款到底是个福利,还是个深坑高利贷。

这么说,你年初借1万,到年底还11,000,这个就是最准确的年化利率10%。

如果时间比较短,比方说1万块借半年,支付了600块的利息,那么实际的年化利率就是6%×2=12%。简单点说就是不到一年的情况,实际利率除以零点多少年就是年化利率。

那6个月就是0.5年,6%÷0.5就等于12%,如果借款是三个月,实际还款是4%,那么年化利率就是它的4倍16%,如果每个月1.5%,这年化就是12倍等于18%。

那如果时间是两年了,有点不一样啊,超过一年贷款是利滚利的。第一年年底的本金和利息叠加起来,成为第二年的贷款的本金,再到第二年年底结算新的利息。

比方说1万块,两年的利息总共加起来是2000块,合计20%。

因为利滚利的关系,所以年化利率不是简单除以2的10%,而是9.5%。到第一年年底本息累计是10950,再到第二年还是按照9.5%的结算利息,到第二年年底的时候就变成12,000了。

一句话就是年化利率就是不管期限多长,拉平到一年这个利率是多少,方便大家对比。