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- 发布时间：2026-10-15 23:23:35
等额本息是一种比较常见的还款方式，要想理解等额本息，下面从其概念、计算公式、举例计算、与等额本金对比等方面进行介绍。
1、等额本息的概念
等额本息是指，每月还款的本息和保持不变，即每月还款额固定不变。相当于将贷款本金和总利息相加，然后均摊到每一个还款月份中。但是，其内部的表现规律为：每月还款金额中，本金比重逐月增加，利息比重逐月减少。
2、等额本息的计算公式
每月还款额=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]
贷款总利息=还款月数*每月还款额-贷款本金。
注意：
（1）月利率=年利率÷12。
（2）“^”表示乘方运算，比如2^2=2×2=4，2^3=2×2×2=8。
3、实例计算
假设贷款本金为100万、贷款利率3.95%、期限30年、等额本息还款，则：
第1期：月供4745.37元，本金1453.71元，当月利息3291.67元，剩余本金998546.29元。
第1期：月供4745.37元，本金1458.49元，当月利息3286.88元，剩余本金997087.8元。
…
第359期：月供4745.37元，本金4714.29元，当月利息31.09元，剩余本金4729.8元。
第360期：月供4745.37元，本金4729.8元，当月利息15.57元，剩余本金0元。
利息总额：708334.05元。
4、等额本息VS等额本金
（1）等额本息
优点：每月还款额固定不变，便于管理。
缺点：利息成本相比于等额本金要高。
（2）等额本金
优点：利息成本相对较低。
缺点：前期需要承受较大的还款压力。
举例说明：
假设贷款本金100万、期限20年、利率3.95%，则：
等额本息还款：每月月供6033.49元，总利息448037.39元。
等额本金还款：首月月供7458.33元，每月还款额逐月递减13.72元，总利息396645.83元。
